算个账就明白了，大部分智能存款都在两年左右，算他已经存了两年，如果继续存三年，那利息就是0.045*5=0.225，如果存满两年取出再存4.1的三年，那利息就是(1+0.045*2)*0.041*3+0.045*2=0.22407，相差微乎其微，但是接下来三年就算你急用钱取出来了，至少前两年的利息是保住了，而如果继续存4.5的智能存款，一旦剩下三年内取钱，前两年的利息都保不住了