介于孩子的自控能力差,免疫系统抵抗力偏低。做一个比较合理的保险配置。也是做家长的一份爱和责任。
首先第一,意外险,(未满10周岁,和18周岁的两档小朋友,政策规定有理赔限额。所以多买无意)建议以每年一次的短险较合理。因为孩子一旦上学,从幼儿园起,就必须要上学平险,避免重复浪费和未来保额的调整。所以建议短险。每年大概100大洋左右
第二,百万医疗,这个保险非常重要,缴费也比较便宜。家里的每一个人都必须要上的。功用就是报销那些社保所不能涵盖的进口药,进口医疗器械,ICU病房等昂贵的开支。一般理赔范围在1万上,一百万以下。社保后基本百分百报销(刚需)这类保险的选择必须要注意的是续保条款。5岁内的小朋友这个保险比较贵,一般在500-800大洋左右。等到18周岁到三十来岁最便宜。200-400大洋就能搞定
第三,一般医疗(低端医疗)这种保险主要针对的是小病小灾,五千八千的理赔报销。属于社保的二次报销。个人建议除了跟随大人跨省生活的娃娃,其他人不建议购买。(最好在孩子身上的保险没有哦配置足额的情况下,少用低端医疗理赔,少些理赔黑记录对孩子还是有好处的,必定五千八千的大家基本都能承担的起。还有就是医疗保险不属于保证续保产品,它所交的保费叫自然保费,重疾的保费叫均衡保费。为何如此?解释清楚这个很复杂,所以大家记住一点,保险的游戏规则您最好了解个七七八八的,再花银子。)
第四,重疾保险,在家庭预算保费还可以的情况下。可以选择市场上常见的终身型重疾。这种保险也比较符合大众老百姓的心态。(总想着如果不理赔我的钱不就白交了吗)所以这类保险保障您一辈子(带身故责任)说白了就是如果人出事儿了,有几十万看病。一辈子没的大病呢?别忘了合同里有受益人,身故后,几十万保额传承家里人。做到有病看病,无病传承。0岁小朋友50万保额的重疾,5000大洋以内基本能搞得定
所以小孩子的保险配置,意外加百万医疗加重疾。有这三个再加社保医疗保险就基本全面了
举个例
某地一个2岁孩子不幸得了血癌(白血病)他配有上面的保险
孩子经过3年的治疗。情况基本稳定。前前后后看病花费了大概38万。不算营养费,误工费,看护费等 保险的理赔大概结果是
社保报销11万,百万医疗报销38万扣除社保的11万再扣1万免赔等于26万。重疾理赔50万。结果就是看病花费除了一万的免赔额基本全报了。共计37万。另外还有重疾理赔的50万。这笔钱可做未来的七七八八的开支。
首先第一,意外险,(未满10周岁,和18周岁的两档小朋友,政策规定有理赔限额。所以多买无意)建议以每年一次的短险较合理。因为孩子一旦上学,从幼儿园起,就必须要上学平险,避免重复浪费和未来保额的调整。所以建议短险。每年大概100大洋左右
第二,百万医疗,这个保险非常重要,缴费也比较便宜。家里的每一个人都必须要上的。功用就是报销那些社保所不能涵盖的进口药,进口医疗器械,ICU病房等昂贵的开支。一般理赔范围在1万上,一百万以下。社保后基本百分百报销(刚需)这类保险的选择必须要注意的是续保条款。5岁内的小朋友这个保险比较贵,一般在500-800大洋左右。等到18周岁到三十来岁最便宜。200-400大洋就能搞定
第三,一般医疗(低端医疗)这种保险主要针对的是小病小灾,五千八千的理赔报销。属于社保的二次报销。个人建议除了跟随大人跨省生活的娃娃,其他人不建议购买。(最好在孩子身上的保险没有哦配置足额的情况下,少用低端医疗理赔,少些理赔黑记录对孩子还是有好处的,必定五千八千的大家基本都能承担的起。还有就是医疗保险不属于保证续保产品,它所交的保费叫自然保费,重疾的保费叫均衡保费。为何如此?解释清楚这个很复杂,所以大家记住一点,保险的游戏规则您最好了解个七七八八的,再花银子。)
第四,重疾保险,在家庭预算保费还可以的情况下。可以选择市场上常见的终身型重疾。这种保险也比较符合大众老百姓的心态。(总想着如果不理赔我的钱不就白交了吗)所以这类保险保障您一辈子(带身故责任)说白了就是如果人出事儿了,有几十万看病。一辈子没的大病呢?别忘了合同里有受益人,身故后,几十万保额传承家里人。做到有病看病,无病传承。0岁小朋友50万保额的重疾,5000大洋以内基本能搞得定
所以小孩子的保险配置,意外加百万医疗加重疾。有这三个再加社保医疗保险就基本全面了
举个例
某地一个2岁孩子不幸得了血癌(白血病)他配有上面的保险
孩子经过3年的治疗。情况基本稳定。前前后后看病花费了大概38万。不算营养费,误工费,看护费等 保险的理赔大概结果是
社保报销11万,百万医疗报销38万扣除社保的11万再扣1万免赔等于26万。重疾理赔50万。结果就是看病花费除了一万的免赔额基本全报了。共计37万。另外还有重疾理赔的50万。这笔钱可做未来的七七八八的开支。