在原著中，古灵阁巫师银行有着不小的戏份；然而，作为一所银行，古灵阁表现出了非常奇怪的特点
1.“古灵阁实际上是大型保险箱出租商”：古灵阁的金库是魔法世界最安全的地方之一，越古老，越富有的家族往往拥有最大、最安全的金库；由此可见，古灵阁的金库是分三六九等的，我们可以猜测，随着金库等级的提升，古灵阁收取的费用也会提升（毕竟养龙的开销应该是蛮大的）。然而，古灵阁金库的钥匙是由金库主人保管的，这就代表古灵阁的妖精没有权限使用他们所保管的财富，巫师的巨量财富仅仅是躺在古灵阁的金库里，妖精并不能利用这些财富进行任何金融活动。古灵阁金库带来的唯一收益仅仅是金库的租金。
2.“缺少信用与借贷服务”：在魔法的帮助下，巫师可以大量使用贵金属货币进行交易而不会造成任何不便，以至于巫师完全没有对于纸币的需求。而古灵阁自然也没有任何“信用货币”（比如“古灵阁的特殊羊皮纸”，凭借这些羊皮纸可以在世界各地的古灵阁银行兑换金币）。于此同时，根据韦斯莱双胞胎在筹备笑话商店时的窘境，巫师社会很有可能并没有任何借贷服务（也有可能是双胞胎无法提供任何抵押物）。这些服务的缺失导致巫师社会几乎不存在任何成规模的金融活动。
3.“妖精的铸币权”：在原著中表面金加隆都是由妖精铸造的。然而，根据原著中金币使用的数额以及加隆的购买力，加隆几乎不可能是纯金的（除非加隆只有指甲盖大小）。这代表妖精可以通过铸币是添加黄金的多寡，来控制货币的价值，而三种巫师货币之间奇怪的兑换比例很有可能就是因此形成的。这同时也造成了以后问题，如果两枚加隆含金量不一样，他们的实际价值也是不一样的，但是在实际购买力上是否有差距呢？
对于以上几点，大家有什么看法呢？

先说结论：
1/ 银行从最开始就有储藏保管的职能，即便是现代银行，也提供出租保险箱的业务，以此获取租金并不奇怪；
2/ 个人认为，信贷兴起的根源是资本主义工商业用款以及商品贸易需求，因为巫师世界基本还停留在手工作坊式的中世纪经济模式，就没有批量生产和大规模贸易，所以不会产生这种业务；
3/ 币值稳定是铸币权的基本要求，所以每一枚金币的黄金含量肯定是标准化的，这也是劣币驱逐良币的必然结果。
以上为结论，有空再写论证过程

对这个问题很感兴趣！围观

ps 相对于标题来说，你提出的3个问题其实范围蛮小的，还有别的可以讨论的点嘛

关于巫师社会经济体系的几点疑问/猜测：
-1-在哈4第七章中，巴格曼提到过“小阿加莎·蒂姆斯把她的鳗鱼农庄的一半股票都压上了”。我不太清楚原文中的股票是不是我理解的现代意义上的股票，也同样不太了解股票的历史。但如果是的话，是不是意味着会有证券交易所或者类似的机构？
-2-魔法部的钱是从哪里来的？小天狼星曾说他的祖父（或者是哪位先祖）因为给魔法部捐了一大笔金子得到了梅林一级勋章。从魔法部的机构设置上看，是没有财政部门的。但魔法部总要给员工发工资啊。我之前有想过会不会是部长办公室领了这一职能，比如专门弄个高级副部长啥的去管钱。乌姆里奇这个高级副部长不还能去霍格沃茨教书嘛。本着羊毛出在羊身上的原则，我在想对角巷的店铺有没有可能给魔法部交税。如果只靠大家族的捐款……嗯，谁给钱谁就是老大，那第一次战争的时候傲罗和食死徒怎么打起来啊。食死徒家族捐钱养着傲罗让他们和自己对着干？
-3-关于古灵阁的储蓄业务。像小天狼星·布莱克和贝拉特里克斯·莱斯特兰奇这样被关在监狱里的，很显然没法再给古灵阁交什么管理费。我倾向于古灵阁向高级账户持有者提供保险柜，向初级账户持有者提供基础的存折业务。在这样的系统下，保险柜的管理费可以直接从账户上扣除。那些巫师家族在古灵阁也很可能委托了别的资产，也可以拥有初级账户的存折。再说保险柜，等级高的保险柜不是想开就能开的，要不然伏地魔也不至于把金杯藏在贝拉家的金库。而如果作为巫师界唯一银行的古灵阁只服务于高级成员，那剩下的人要用钱怎么办？
-4-根据小天狼星在逃的时候还能签字用金库里的钱买东西这一点，我觉得银行里凡是用不着魔杖的职位可能都让妖精占了（但是解咒员比尔后来申请了做办公室的职位？）。那时候满街的通缉令，巫师不可能不知道布莱克。我倾向于处理这张签字账单的是一个对巫师如何根本不感兴趣的妖精，或者巫师要遵循严格的保密条款。而从这一点也可以看出来，妖精在有授权的情况下可以动用金库里的金子，那这些金子就在躺着睡大觉之外有了别的可能。
-5-加隆与英镑的汇率。我觉得这个汇率不可能万年不变，一比五很可能是大家为了图方便记的数，就像我平时换算欧元人民币都是一比八，巫师的货币又不是十进制，他们数学有可能还不怎么样，能直接除以五可能就是极限了。麻瓜学生入学要把英镑换成加隆，那势必会有加隆换成英镑的业务。我在想这些钱是不是可以拿去购买一些蔬菜水果肉蛋奶等生活必需品。唔，不过从第一条看巫师界也是有农庄的。但我还是倾向于巫师界与麻瓜界在遵守《保密法》的前提下有贸易往来。
-6-我记得校长曾和汤姆提过，霍格沃茨有一笔专门的基金，提供给那些没钱买书的学生。在这里没有提学费，所以霍格沃茨是不用交学费的？我也不太了解基金是怎么运作的，也是靠校董会捐款吗…所以霍格沃茨老师的工资是怎么发出来的？会给退休的教师发养老金吗？
-7-同样存在财政问题的还有圣芒戈。他们实行的是免费医疗吗？会有保险体系吗？
以上。

坐在地板上仰望两位小吧……真的恁厉害了

提一些新问题：
1/ 古灵阁是否是巫师世界唯一的银行？
2/ 不同国家的妖精之间的差别和同一国家的巫师和妖精之间的差别，哪个更大？
3/ 苏格兰和英格兰的货币是不一样的（苏格兰胖在英格兰没法用），但加隆，西可，纳特似乎在整个不列颠范围内通用，所以说巫师届的一体化程度（什么鬼）其实比麻瓜世界要高？

这是个幻想故事，不要老是脑补一堆。

加隆自己的价值就在变，记得官方发布的魁地奇还是神奇动物那本书里提过之前加隆比hp时代值钱的多来着

楼主分析好细腻，盲猜经管专业（不过说真的这种太正经的帖容易沉，bdd）

在hpwiki的相关词条中逛了逛，又找到一些线索（？）：
（接上）
-8-古灵阁的创建时间与创办者不详。关于前者，古灵阁很可能是对角巷最古老的建筑（根据W.O.M.B.A.T.测试，古灵阁巫师银行可能是对角巷最老的建筑，而周围的商店都是围绕它而建。——hpwiki）；关于后者，只能推测出妖精一直在古灵阁中扮演重要角色，而巫师只是辅助（从某个时间起，银行开始面向巫师招聘雇员。到了16世纪的时候，部分巫师已经开始在银行工作——特尔蒂乌斯曾向两个巫师申请银行的解咒员职位，他们当时正在古灵阁银行的门口讨论银行的职位空缺——HPwiki）。
书中提到的妖精历史实在太少了，目前已知的只有1612年的妖精叛///乱和十八世纪的第二场叛///乱。关于第二次的原因，“根据W.O.M.B.A.T.测试，这些叛乱发生的原因包括威森加摩中缺少妖精代表、巫师想把妖精像家养小精灵一样奴役、巫师拒绝给妖精持有魔杖的权利、巫师们试图掌控古灵阁银行、还有巫师杀手亚德力·普兰特制造了一系列妖精凶杀案”（HPwiki）。前后两位魔法部长因此下台。1865年，魔法部同意让妖精完全控制古灵阁（HPwiki），很可能在这时通过了一系列法案来限制妖精的权力，巫师与妖精之间很有可能会有协议。在伏地魔统治时期，魔法部再次接管了古灵阁，一些妖精直接走人了。由此看来，魔法部似乎只是下放了权力，想要拿回来似乎并不难。就像在哈5的时候，如果魔法部硬要干预学校，即使是邓布利多一时间也没什么办法。
-9-美国巫师用的货币不是加隆，而是卓锅（好像是这个）。但我记得在哪个地方看到过加隆不止在英国可以用…这个估计要看他们的历史了。但货币不一定都由妖精造，我觉得也不一定所有地方都有妖精。
-10-说到小天狼星的财产，其实我一直都在好奇他的遗嘱是怎么立的。什么叫小天狼星的遗嘱被发现了呢？怎么能确定是他本人写的呢？会经过公证吗？我印象中邓布利多的遗嘱是经过审查的，所以小天狼星的遗嘱也会经过审查？我真的挺难想象魔法部在追捕小天狼星的同时还替他收着遗嘱的…他们在收到遗嘱的时候是不是还会先在负责抓小天狼星的金斯莱那存个档…

海格这嘴是开过光的，霍格沃兹和古灵阁最安全，嘿嘿……