6月份,银保监会发布《关于规范互联网保险销售行为可回溯管理的通知》(以下简称《通知》),这是继《互联网保险业务监管暂行办法》(以下简称《暂行办法》)之后,互联网保险行业的又一销售新规。作为一名业内人员,对销售新规做下研究是非常有必要的。通过对《通知》的研读,对监管的4大核心要求有了一定的了解。下面,就简单分享下,并以众安可视化回溯系统为例,详解下什么是可回溯管理及可视化回溯管理。
在正式分享前,我们先对《通知》和《暂行办法》各自的规定简单做下了解。首先,《暂行办法》是针对线下业务做了明确规定,要求 “保险公司、保险中介机构通过录音录像等技术手段采集视听资料、电子数据的方式,记录和保存保险销售过程关键环节,实现销售行为可回放、重要信息可查询、问题责任可确认”,也就是目前正在实行的保险“双录”。
而《通知》是针对线上业务而言,进一步明确了互联网保险“双录”的实现方式,更是全面落实了《关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》的要求。
《通知》中的核心诉求可以包括销售行为可回放、重要信息可查询、问题责任可确认。具体而言,销售过程可视化回溯,是指投保信息、操作行为等可回放,深层要求就是信息采集要真实、全面、无感知。销售关键页面的留存,是指要识别关键信息、建立版本管理机制,深层要求就是采集页面关键信息。长期保存大量回溯数据,是指所有可视化回溯资料,至少保存5-10年,深层要求就是要做到低成本、大容量存储、还要安全。纠纷举证可定位责任,是指可视化回溯可举证、可定位责任,深层要求就是证据防篡改、可信任、举证容易。
不难看出,想要实现《通知》中的线上业务“双录”,其实并不好做。在过去,投保人只需在书面或电子文档中签字确认,即推定保险公司已经履行了解释说明义务,但根据《通知》,必须要对免责条款进行解释说明,这对保险公司而言是一大难题。一是要考虑成本问题,因为内存空间占用会增加。二是要考虑用户体验,因为流程会大大延长而降低了客户体验。
那想要实现线上业务可回溯管理,就离不开保险科技的支持。目前,能开展可回溯工作的只能是行业中部分互联网公司或是头部险企,因为他们开展可回溯工作较早,本身的研发能力也可以支撑对系统改造的需求。但对于更多保险机构而言,10月1日前完成可回溯系统改造是会有一定难度的。好在有以众安科技可视化回溯系统为代表的第三方技术解决方案,在经过众安保险的实际业务验证和沉淀,已开始赋能全行业。
相比可回溯管理系统,众安科技的可视化回溯解决方案更加高级:
第一,是以高清视频的方式还原销售全流程,可以做到不损失细节。而且,存储时可以与对应的页面版本号、保单信息进行绑定,也可以根据投保页面流程进行逐项调取与管理。
第二,能对原有系统的侵入性或者说改造成本尽可能降低,开箱即用,可以覆盖H5、小程序、APP、PC端在内的终端和平台;
第三,可以尽可能压低存储成本,单个短期健康险的存储负荷可以压低到几百K;
第四、可以跟客服系统进行协同,让客服人员运用这套系统进行调取、查询,服务于响应投诉、争议的解决;
第五、众安科技可视化回溯系统也符合“等保2.0三级”标准安全策略,完全可以支持本地化部署。
在保险行业迎来新的挑战和机遇之际,作为国内首家互联网保险公司,众安保险基于众安在互联网保险领域的技术沉淀,可以借助前沿的研发体系以及成熟的解决方案,助力合作伙伴开展快速、高效、稳定、合规的线上保险业务,实属业内的一大利好存在,也期待众安能为业内带来更多的科技助力。
在正式分享前,我们先对《通知》和《暂行办法》各自的规定简单做下了解。首先,《暂行办法》是针对线下业务做了明确规定,要求 “保险公司、保险中介机构通过录音录像等技术手段采集视听资料、电子数据的方式,记录和保存保险销售过程关键环节,实现销售行为可回放、重要信息可查询、问题责任可确认”,也就是目前正在实行的保险“双录”。
而《通知》是针对线上业务而言,进一步明确了互联网保险“双录”的实现方式,更是全面落实了《关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》的要求。
《通知》中的核心诉求可以包括销售行为可回放、重要信息可查询、问题责任可确认。具体而言,销售过程可视化回溯,是指投保信息、操作行为等可回放,深层要求就是信息采集要真实、全面、无感知。销售关键页面的留存,是指要识别关键信息、建立版本管理机制,深层要求就是采集页面关键信息。长期保存大量回溯数据,是指所有可视化回溯资料,至少保存5-10年,深层要求就是要做到低成本、大容量存储、还要安全。纠纷举证可定位责任,是指可视化回溯可举证、可定位责任,深层要求就是证据防篡改、可信任、举证容易。
不难看出,想要实现《通知》中的线上业务“双录”,其实并不好做。在过去,投保人只需在书面或电子文档中签字确认,即推定保险公司已经履行了解释说明义务,但根据《通知》,必须要对免责条款进行解释说明,这对保险公司而言是一大难题。一是要考虑成本问题,因为内存空间占用会增加。二是要考虑用户体验,因为流程会大大延长而降低了客户体验。
那想要实现线上业务可回溯管理,就离不开保险科技的支持。目前,能开展可回溯工作的只能是行业中部分互联网公司或是头部险企,因为他们开展可回溯工作较早,本身的研发能力也可以支撑对系统改造的需求。但对于更多保险机构而言,10月1日前完成可回溯系统改造是会有一定难度的。好在有以众安科技可视化回溯系统为代表的第三方技术解决方案,在经过众安保险的实际业务验证和沉淀,已开始赋能全行业。
相比可回溯管理系统,众安科技的可视化回溯解决方案更加高级:
第一,是以高清视频的方式还原销售全流程,可以做到不损失细节。而且,存储时可以与对应的页面版本号、保单信息进行绑定,也可以根据投保页面流程进行逐项调取与管理。
第二,能对原有系统的侵入性或者说改造成本尽可能降低,开箱即用,可以覆盖H5、小程序、APP、PC端在内的终端和平台;
第三,可以尽可能压低存储成本,单个短期健康险的存储负荷可以压低到几百K;
第四、可以跟客服系统进行协同,让客服人员运用这套系统进行调取、查询,服务于响应投诉、争议的解决;
第五、众安科技可视化回溯系统也符合“等保2.0三级”标准安全策略,完全可以支持本地化部署。
在保险行业迎来新的挑战和机遇之际,作为国内首家互联网保险公司,众安保险基于众安在互联网保险领域的技术沉淀,可以借助前沿的研发体系以及成熟的解决方案,助力合作伙伴开展快速、高效、稳定、合规的线上保险业务,实属业内的一大利好存在,也期待众安能为业内带来更多的科技助力。