把梦想变成了一个具体的财务计划：一个假期、一辆新车以及退休后的靠海小屋。想要确保一切按计划进行。该怎么做呢？
步骤1：选择优先的财务目标
例如，储蓄养老金就很重要。但现在离退休还有20—30年，购买一辆新的家用车可能更为重要，因为小排量汽车已经无法再载三个孩子了。在这种情况下，您可以调整财务计划：减少养老金的储蓄金额，申请汽车贷款并逐步还清债务。
清晰准确地分配目标，您要始终知道哪些财务目标可以拖延、哪些可以放弃以及哪些在任何情况下都不得不推迟。如果收入暂时减少或支出增加，此排列方法都将有所帮助。
步骤2：建立安全网
如果您还没有这样做，请在您的计划中添加目标1——创建财务“安全气囊”。这是一种防患储蓄，用以备不时之需。最安全的方法是在一家可靠的银行中开立活期存款，或可提一部分款的账户。理想情况下，您应该预留三个月的家庭人均月收入。
考虑如何尽可能可靠地为您的财产和生命安全投保。例如，如果一个家庭有孩子，只靠丈夫养家糊口，那么就该给丈夫的生命和健康投保，尤其是在你们还背负着贷款的情况下。
步骤3：不断分析预算
仅仅估计收入和支出、制定计划是不够的——情况会不断变化。随着时间的推移，某些开支可能会显著减少或增加。例如，如果您有一只猫，那么它的食物、疫苗接种和其他护理的费用可相当于娱乐消遣的所有支出。
至少在最初的几个月中，最好每天记录一次收入和支出——算出每月平均指标。
步骤4：工作赚钱
最重要的是不要把多余的钱藏在“枕头底下”。因为通货膨胀会使钱贬值。如果您将储蓄存入银行存款，则可以将损失最小化。存款利息很低，但这笔钱您随时都指望得上。
要保持并增加剩余的储蓄，请根据收益率、可靠性、流动性（即快速且无损失的出售能力）和自己的风险倾向来选择金融工具。
如果您的理财计划中出现一个新的一项——投资，则要在收入列中标注其实际的利润。
步骤5：考虑额外的资金来源及其成本
如果攒的钱不够，而财务目标急需实现，则可以贷款或借款。有时这样做可能会更有利。假设一种情况：抵押贷款下降了，而公寓租金却上涨了。那么您可以买房并将其租出去，然后使用租金来还贷款——这样一来，还有所收入。但您必须始终正确地评估自己的能力，并考虑到可能会发生的情况。
考虑其他的工具，您的财务计划将发生变化：将会出现新的收支来源。
所以，您可以把钱投入到各种金融工具，而它们会为你赚钱。现在，这不仅是闲置资金，还是可以增加储蓄的投资。但是您应该谨慎地选择投资工具。不同金融工具的储蓄损失风险是不同的，因此必须冷静清醒地评估自己的能力。
不同的工具可以用于不同的目的。定期存款半年可以攒下假期度假的钱。可取出部分资金的存款适用于装修——您可以取钱去购买装修材料。为了支付孩子的大学学费（他将在3年后入学），您可以选择一种三年以下的政府债券。
步骤6：评估自己的职业，投资自己
评估您当前的职业是否可以使您在未来获得更多收入。如果不能，那么您的收入将会因通货膨胀而贬值。提升您的专长、掌握相关领域、甚至换一份更有前景的新工作。无论什么时候，投资于您的知识和经验是最有利可图且最可靠的投资。
步骤7：调整财务计划
您不能把理财计划视为不可改变的东西。生活不会停滞不前，目标会改变，所以永远不要害怕调整您的财务计划。最好及时更改策略以避免不必要的消费——不要将马上要拆除的楼房进行翻修。
在制定个人财务计划时需要了解什么是有益的？
Ø 设定切合实际的目标和期限。充分评估您的财务能力。如果您的收入随着时间增加而增长且您想要的更多了，则可以随时调整计划。
Ø 每月不要存过多钱，这样会降低生活水平、失去幸福感且影响心情。过于严格的财务“节制”通常会导致挫败，从而彻底放弃计划。
Ø 最好将雄心勃勃的目标分成多个阶段来实现。例如，未来想要在海边买一所房子，将房屋成本除以退休前的年数，然后计划每年需要攒多少。
Ø 考虑预期的通货膨胀率，并选择可让您超越它的金融工具。
Ø 在获得收入（薪金、奖金、现金礼物）后，立即分配用于支出和金融投资的资金。这样就可以更轻松地遵守计划。
Ø 在重大购买、交易、存款或筹集资金之后，要分析您的财务状况并更新您的计划。
Ø 选择最适合您的理财计划方式。
Ø 定期检查计划并牢记目标——连续性和纪律性会帮助您实现梦想。
https://59financial.com/articles/personal-finance/how-to-comply-with-your-own-financial-plan
步骤1：选择优先的财务目标
例如，储蓄养老金就很重要。但现在离退休还有20—30年，购买一辆新的家用车可能更为重要，因为小排量汽车已经无法再载三个孩子了。在这种情况下，您可以调整财务计划：减少养老金的储蓄金额，申请汽车贷款并逐步还清债务。
清晰准确地分配目标，您要始终知道哪些财务目标可以拖延、哪些可以放弃以及哪些在任何情况下都不得不推迟。如果收入暂时减少或支出增加，此排列方法都将有所帮助。
步骤2：建立安全网
如果您还没有这样做，请在您的计划中添加目标1——创建财务“安全气囊”。这是一种防患储蓄，用以备不时之需。最安全的方法是在一家可靠的银行中开立活期存款，或可提一部分款的账户。理想情况下，您应该预留三个月的家庭人均月收入。
考虑如何尽可能可靠地为您的财产和生命安全投保。例如，如果一个家庭有孩子，只靠丈夫养家糊口，那么就该给丈夫的生命和健康投保，尤其是在你们还背负着贷款的情况下。
步骤3：不断分析预算
仅仅估计收入和支出、制定计划是不够的——情况会不断变化。随着时间的推移，某些开支可能会显著减少或增加。例如，如果您有一只猫，那么它的食物、疫苗接种和其他护理的费用可相当于娱乐消遣的所有支出。
至少在最初的几个月中，最好每天记录一次收入和支出——算出每月平均指标。
步骤4：工作赚钱
最重要的是不要把多余的钱藏在“枕头底下”。因为通货膨胀会使钱贬值。如果您将储蓄存入银行存款，则可以将损失最小化。存款利息很低，但这笔钱您随时都指望得上。
要保持并增加剩余的储蓄，请根据收益率、可靠性、流动性（即快速且无损失的出售能力）和自己的风险倾向来选择金融工具。
如果您的理财计划中出现一个新的一项——投资，则要在收入列中标注其实际的利润。
步骤5：考虑额外的资金来源及其成本
如果攒的钱不够，而财务目标急需实现，则可以贷款或借款。有时这样做可能会更有利。假设一种情况：抵押贷款下降了，而公寓租金却上涨了。那么您可以买房并将其租出去，然后使用租金来还贷款——这样一来，还有所收入。但您必须始终正确地评估自己的能力，并考虑到可能会发生的情况。
考虑其他的工具，您的财务计划将发生变化：将会出现新的收支来源。
所以，您可以把钱投入到各种金融工具，而它们会为你赚钱。现在，这不仅是闲置资金，还是可以增加储蓄的投资。但是您应该谨慎地选择投资工具。不同金融工具的储蓄损失风险是不同的，因此必须冷静清醒地评估自己的能力。
不同的工具可以用于不同的目的。定期存款半年可以攒下假期度假的钱。可取出部分资金的存款适用于装修——您可以取钱去购买装修材料。为了支付孩子的大学学费（他将在3年后入学），您可以选择一种三年以下的政府债券。
步骤6：评估自己的职业，投资自己
评估您当前的职业是否可以使您在未来获得更多收入。如果不能，那么您的收入将会因通货膨胀而贬值。提升您的专长、掌握相关领域、甚至换一份更有前景的新工作。无论什么时候，投资于您的知识和经验是最有利可图且最可靠的投资。
步骤7：调整财务计划
您不能把理财计划视为不可改变的东西。生活不会停滞不前，目标会改变，所以永远不要害怕调整您的财务计划。最好及时更改策略以避免不必要的消费——不要将马上要拆除的楼房进行翻修。
在制定个人财务计划时需要了解什么是有益的？
Ø 设定切合实际的目标和期限。充分评估您的财务能力。如果您的收入随着时间增加而增长且您想要的更多了，则可以随时调整计划。
Ø 每月不要存过多钱，这样会降低生活水平、失去幸福感且影响心情。过于严格的财务“节制”通常会导致挫败，从而彻底放弃计划。
Ø 最好将雄心勃勃的目标分成多个阶段来实现。例如，未来想要在海边买一所房子，将房屋成本除以退休前的年数，然后计划每年需要攒多少。
Ø 考虑预期的通货膨胀率，并选择可让您超越它的金融工具。
Ø 在获得收入（薪金、奖金、现金礼物）后，立即分配用于支出和金融投资的资金。这样就可以更轻松地遵守计划。
Ø 在重大购买、交易、存款或筹集资金之后，要分析您的财务状况并更新您的计划。
Ø 选择最适合您的理财计划方式。
Ø 定期检查计划并牢记目标——连续性和纪律性会帮助您实现梦想。
https://59financial.com/articles/personal-finance/how-to-comply-with-your-own-financial-plan
